При передаче имущества в залог обязательно должен быть составлен договор залога. По общим требованиям он должен быть составлен в письменном виде, а если это залог недвижимого имущества – договор должен быть нотариально заверен и зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (за государственную регистрацию уплачивается гос. пошлина). Несоблюдение этих требований будет означать недействительность договора залога. Кроме того, в договоре обязательно должны быть прописаны существенные условия, без которых договор залога не будет считаться заключенным. Это должны быть четкое описание предмета залога, его оценка, сумма и срок кредита, который обеспечивается залогом.

Стоит обратить внимание при заключении договора залога на описание предмета залога, потому что если указанные сведения не позволят идентифицировать заложенное имущество, в спорной ситуации суд признает такой договор не действительным. Например, при залоге недвижимости должен быть указан ее точный адрес и, если есть, наименование. Единственным, своего рода, исключением из этого правила может быть залог товаров в обороте. Согласно статье 357 ГК РФ: «Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге». Иными словами залог получается не «твердый», т.е. не конкретный, а фиксированный по стоимости.

Заложенное имущество должно быть застраховано от рисков повреждения или утраты. Это должен сделать тот, у кого это имущество находится, но всегда за счет залогодателя. Иначе говоря, даже если залогодержатель застраховал заложенное имущество за свой счет, залогодатель обязан возместить ему его расходы.

Договор залога заключается всегда до заключения кредитного договора. Но, тем не менее, для заемщика нет никаких рисков, потому что он вступает в силу только после подписания кредитного договора. Но если это договор ипотеки – он считается заключенным с момента государственной регистрации.

В течение срока действия договора обе стороны имеют право проверить состояние залога и условия его хранения.
При соблюдении всех правил кредитование под залог является очень выгодной сделкой для обеих сторон, которая с одной стороны минимизирует риски кредитора и позволяет мобилизовать дополнительные ресурсы для заемщика.