Ипотечные кредиты без первоначального взноса – явление достаточно новое на российском рынке. Эти кредиты пока не получили достаточного распространения из-за слишком высокого риска, но тем не менее уже сейчас есть достаточное количество банков, предлагающих эту услугу. И если цены на недвижимость будут неуклонно расти – ипотека без первоначального взноса прочно войдет в кредитные программы банков.
Это выгодно в первую очередь молодым заемщикам, которые уже имеют стабильный, достаточно высокий доход, но еще не сделали необходимых накоплений для первоначального взноса. Так же это заинтересует тех заемщиков, которые не имеют возможности сделать единовременно крупный платеж и предпочитают расплачиваться небольшими суммами. Но, с другой стороны, есть и недостатки. Это либо увеличение планируемого срока кредита, либо увеличение ежемесячного платежа. Но в любом случае итоговая сумма выплат по ипотечному кредиту сильно возрастает.
Каждый заемщик сам для себя решает, какой вариант для него предпочтительней. С точки зрения экономии, естественно, выгоднее увеличение ежемесячного платежа, потому что чем больше срок кредита, тем больше по этому кредиту будет выплачено процентов. Но ипотечный кредит – долгосрочная сделка, поэтому необходимо точно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы выплаты по кредиту не легли тяжелым бременем на плечи заемщика.
Так же недавно стали появляться комбинированные варианты: ипотечные кредиты с отсрочкой первоначального взноса и компиляция кредита. Отсрочка первоначального взноса заинтересует, скорее всего, тех, кто хочет просто улучшить свои жилищные условия. В общем виде, это происходит так: банк выдает кредит заемщику в размере 100 % от стоимости жилья, заемщик приобретает квартиру, вселяется в нее, обустраивается, и параллельно занимается продажей уже имеющейся. На это ему дается не более полугода. И уже после ее реализации заемщик выплачивает банку первоначальный взнос (20-30 %). Компиляция кредита – это, своего рода, дробление кредита на основной и дополнительный, где дополнительный дается на первоначальный взнос. На первоначальный взнос кредит обычно дается на срок не более 3 лет и в обеспечение по нему принимается уже имеющаяся квартира, но некоторые банки принимают приобретаемую квартиру в залог по обоим кредитам.
